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銘均書摘-童年富裕病

這幾天心情煩悶，週二下午請了半天假，到三芝一帶的淺水灣，找了一家咖啡店，吃飯、喝咖啡；看海、聽浪濤；曬日、吹海風。
我翻了一本雜誌「商業周刊」，這是前幾期的報導，談的是童年富裕病，其實好久以前就想看這期的內容了。
裡面有非常多很棒的觀念，我受益良多，打字摘錄於下。
另外我也把網路上搜尋到的兩篇相關文章，一併貼出來與您分享。



1. 美國調查，繼承15萬美元以上財產的小孩，兩成放棄工作，多數一事無成；他們得到越多，越不滿足，甚至失去奮鬥目標。這股「富裕病毒」正席捲全球，從美國、日本到台灣...。
2. 好好待你的小孩，但不要給他們太多財產。」這是今年一月，美國《商業週刊》出版的〈二○○五年最佳觀念〉專題，報導開始的第一句話。
3. 富裕病這一名詞是1990年代後期才發源於美國，由兩個單字「富裕」（affluence）和「流感」（influenza）合成，指那些由於父母供給太多，造成孩子過度沉溺物質，生活缺乏目標等後遺症。
4. 根據美國消費者聯盟的一項調查，2003年有31％的大學生，有超過三千美元的信用卡債，比2000年增加了67％；25歲以下因為負債而破產的人數，過去十年也以每年16％的速度快速增長（25歲以上破產人口的增加速度只是5％）。不是因為年輕人沒錢，而是因為他們太愛亂花錢，所以，如今美國許多大學將消費性負債，列入學生退學的評量因素之一。
5. 台灣也不遑多讓。根據金融監督管理委員會銀行局的最新統計，台灣所有卡債中，五分之一是由20至29歲的年輕人所「貢獻」。他們主要用於購買奢侈品所積欠的現金卡、信用卡卡債，共計1478億元，相當於政府兩年的高等教育經費，或未來八年的全國治水經費。
6. 美國的破產族當中，超過七成都來自於中產或者更高收入的家庭。他們的人生因為負債搞得一塌糊塗，並不是他們資源太少，反而是在他們成長過程中，資源的供給非常充裕，甚至是太充裕了。
7. 美國興起反思浪潮，1/5富豪寧捐出財富不留給子女。今日的美國，百萬富翁在十年內成長了四○○％，對財富卻出現了反思的浪潮：二○○三年，哈佛大學募款人柯立爾估計，全美三百二十萬名百萬富翁中，約有六十萬人因擔心會寵壞子女而將捐出大筆財富。他說：「許多新富之家希望子女只享有中產階級的生活形態，好讓他們擁有快樂婚姻，並且養育快樂子女。」
8. 連續12年蟬聯《富比世》全球富人排行榜第一名的微軟創辦人比爾．蓋茲，則早在1999年時宣布，他和妻子將他們兩個孩子的遺產繼承金額，限制在一億美元以內。蓋茲目前的身價有500億美元，卻只留下1/500給孩子，剩餘的財富全部捐獻給慈善機構和社會福利事業。
9. 今年四月十六日，台南市爆出一家四口燒炭自殺的人倫悲劇，二十八歲的張智凱帶著妻子與五歲長女、五個月大幼女，輕易的結束四條寶貴的生命，自殺原因，只因為高中音樂老師退休的媽媽不借給他30萬元！悲傷的母親，即便面對兒子指控「媽媽愛錢更甚我的生命」，深痛之餘，仍然替兒子說話，認為是媒體亂寫，「他其實很乖。」 老鄰居看到的則是，失婚獨立扶養張智凱長大的陳玉霞，在張智凱從小到大的成長中，只要是張智凱開口要的東西，幾乎沒有說不的。
10. 美國威斯康辛大學博士、東吳大學社會系副教授吳明燁觀察指出，在這個家「呈現的似乎是孩子只有權利，沒有義務。」這個永遠只負責享受的孩子，最後走上的是富裕病的最惡後果。
11. 南華大學社會科學院院長翟本瑞說，同樣的，在花錢時，年輕人也預期將來會從家裡繼承財產，而有恃無恐。
12. 世界上最富有的家族—沃爾瑪集團的華頓家族，已逝的董事長山姆．華頓，奉行的財富教育核心理念是「勞動讓人有價值」。老華頓從來不給孩子們零花錢，他的四個孩子很小就開始「打工」，在商店裡擦地板，幫忙修補倉庫的房頂，晚上幫助裝卸簡單的貨物，老華頓則根據一般的工人標準付給他們「工資」。
13. 台積電副處長章勳明的女兒Erica，從小學六年級開始，每到農曆年後，就會從爸媽那裡領到一萬多元的壓歲錢，這是她一整年的零用錢，除了昂貴的花費以外，包括弟弟的零用，全部由這一萬元支付。她因此學到控制慾望、善用金錢，甚至她也知道，禮物不一定要花錢買，她會自己騎腳踏車到大潤發買材料，自己製作卡片。
14. Erica父母使用的方法，和德國漢堡大學心理學教授麥爾斯提出的教育三大財富能力：正確運用金錢的能力、處理物質慾望的能力、了解匱乏與金錢極限的能力，不謀而合。
15. 許多孩子輕易擁有昂貴的玩具、衣物，卻不知道那要用好幾千個一塊錢才買得到，他們習於獲得，卻不知道背後的代價。
16. 在有限的狀況下，不妨讓他順著自己的欲望亂買東西，讓他承受沒有節制的後果。例如買來垃圾玩具，就沒有錢再買其他東西。
17. 父母可以帶領全家對每個人喜歡的物品，晚一點再買、等久一點再買，一起感受「慾望延遲」之後，得到時那種更大的滿足感。
18. 國外不少富裕家庭，很強調讓子女參加社會公益，這些小孩認識自己生活圈外的世界，看見別人的缺乏，看見自己的幸運，同時從為他人服務當中尋找自己生活的意義，這些機會教育也是另一種對抗富裕病最佳的教育。
19. 美國的一些父母親，選擇一天是「非消費日」，讓大家習慣不買東西也能夠得到快樂。
20. 麥爾斯提出六點「親子財富行動」計畫：
a. 父母和孩子都要為自己的開支作紀錄。
b. 父母每週找一天跟孩子討論家中的開支狀況。
c. 父母定期向孩子解釋經濟活動的基本原理，例如借貸與利息，投資與報酬的關係。
d. 父母帶孩子為家庭重大採購比價，體驗聰明消費的樂趣。
e. 父母跟孩子一起犧牲一些享受，例如每週有一餐不吃，體驗飢餓滋味，把這一餐的金錢拿來幫助需要的人。
f. 父母做典範，常常問自己我真的需要這樣的東西嗎？我們家真的需要這樣的東西嗎？
g. 最重要的一點，父母的標準要和小孩一致。
21. 華碩董事長施崇棠，雖然有百億身價，小孩卻非常節儉。他們從小就讓小孩珍惜週遭的物品。
22. 「惜物」是施家財富教育中最貴重的資產。
23. 小孩如果擁有太多，會剝奪他們很多期望的樂趣。
24. 不管家境如何，勤儉習慣不能忘。
25. 不是想要就有，他們家的小孩，一年只能得到三次禮物，兩個月才能上一次麥當勞。
26. 百貨公司看到玩具，比同類的貴，媽媽就會比一比上面的價格，然後搖搖頭，小朋友自然也學會比價。
27. 施董事長也要求阿公阿嬤，不能買玩具、拿零用錢給他們。
28. 讓他們一開始就學會惜物，學會如何與金錢相處，將來有一天有錢了，財部會手足無措。
29. 在施家，愛物、惜物的觀念，比給萬貫家財更有力量。
30. 富邦金控投資長蔣國樑，對小孩的財富教育也是毫不含糊。
31. 孩子要出國度假、買電子產品，都要寫計畫書，自己計算所需要的金額，編列預算，計畫資金來源，他在跟小孩討論可行性，還有資金運用效率，爸媽的補助金額等等。
32. 再有錢的人，如果慾望無法滿足，永遠是貧窮的。
33. 他看過許多大企業家、名人，現在都不在了，「不是看你有沒有錢，而是看你有沒有紀律」。吃喝玩樂一天之間多少錢都可以蒸發掉，心靈上的滿足，才是真正的富有。
34. 「所有的錢，都要用勞力換取」，除了學費和基本開銷以外，其他的花費都要小孩自己籌措一半。他們家雖然有傭人，小孩為了籌錢，還是要幫忙做家事，甚至到外面打工。
35. 不怕孩子打工會浪費他們讀書學習的時間嗎？「這是投資」他說這是教育的成本，省不得。「你不讓他體驗，直接給他錢，就是花費，不是投資」
36. 若捨不得孩子「浪費」讀書的時間，只會教出一個書呆子。「與其那樣，我寧可培養一個人格健全的常人」
37. 他們全家出門的時候，他和太太坐著司機開的轎車，孩子必須頂著大太陽，自己搭公車、轉捷運，去跟他們會合。
38. 「小孩不知道還有另外一個世界，以為他們過的日子就是人生本當如此。我教他們，地球是平的，今天把幸福視為理所當然，明天災難就會反撲」。
39. 為了培養小孩的責任心，他還會把三個小孩找來，問他們老了後，他們要如何回饋。
40. 教育孩子，不只是幫孩子，也是幫自己。不然孩子長大了還賴在家裡無法獨立，甚至在外面弄個爛攤子要你收，這都是老年的悲哀。
41. 猶太人口只佔世界0.3%，但是全世界的超級富翁當中，猶太人佔四到五分之一強，他們有高人一等的經商和理財能力，都來自一代傳給一代的獨特信仰和金錢觀。
42. 洛克斐勒家族，要求小孩做家事換取零用錢，長大後要打工賺錢，尤其要求小孩要記帳。
43. 他要讓小孩知道，一切必須靠自己的奮鬥去獲得，不要因為父親是富翁，而有任何的依靠。
44. 小約翰洛克斐勒，繼承家產以後，在小孩入學前，從不給小孩零用錢，上學後，零用錢按照年齡做調整。七、八歲每週三角，十一、十二歲每週一元，十三歲以上，每週兩元。
45. 大衛洛克斐勒，是美國傑出的銀行家，他提到有一次，他的父親小約翰洛克斐勒把他叫到房間說「我打算每週給你三角零用錢，不過我有一個小小要求，請你準備一個小本子，在上面記下每筆錢的用途」
46. 每週六早餐過後，小孩就排隊到父親辦公室，父親就嚴格核對他的帳目，同時核發下個禮拜的津貼。開支正當有結餘，下次遞增五分，反之則遞增五分。
47. 小約翰同時告訴他們，每週最好花用一角，儲蓄一角，捐獻給教堂或慈善機構一角。
48. 為什麼中國人富不過三代，猶太人可以富兩、三百年？因為猶太人用契約、用信託來管理遺產。越優秀的可以得到越多資源，例如進入大家可以得到若干資金，娶妻生子、創業，又可以得到多少。反之，敗家仔就拿不到錢。因此一份龐大的家產，不容易被一個不肖子孫散盡，可以留給以後更有出席的子孫使用。


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演講預告：
週六早上十點，我會到慈濟台中分會分享，談的是大愛新聞。
週日早上十點半，我會到高雄靜思堂演講，對象是慈青，談的內容是大愛台。

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